Льготы по госпрограмме «Семейный автомобиль»

С 2015 года существовали программы по покупке машин с выгодой. Но банки зачастую отказывались выдавать кредиты, и условия займов внушали опасением из-за множества требований.

В 2023 году проект достиг такой доступности, что выделенные на него средства были израсходованы к февралю. В марте бюджет был увеличен вдвое, а правила получения финансирования стали максимально простыми и понятными.

Условия программы

Программа предоставляет финансовую поддержку лицам, желающим купить автомобиль в кредит, покрывая от 20% до 25% его стоимости. Субсидия выдаётся при соблюдении установленных условий как для семей, так и для автомобилей, а также банков, участвующих в сделках.

Специальные условия действуют только при приобретении автомобиля в кредит. Деньги наличными не выдаются. Вместо этого правительство напрямую выплатит банку предоставляемую скидку.

Программа доступна до конца 2023 года. При исчерпании государственных средств ранее установленного срока банки откажут в выдаче автокредитов. Льготы предоставляются только на одну машину. Обязательными условиями являются оформление КАСКО и передача автомобиля в залог банку на весь срок кредита.

Кто может претендовать на участие в программе

Новым автомобилем по этой программе могут распоряжаться только граждане России. Существуют иные условия для участников.

• Семья должна иметь минимум одного ребенка возрастом от шести месяцев до восемнадцати лет, включая детей под опекой и попечительством. Программа также распространяется на одиноких родителей с детьми.
• Непрерывное проживание на территории России и в области, где выдается кредит.
• Опыт работы на последней должности не ниже четырех месяцев.
• Жители Москвы и Подмосковья должны получать ежемесячно не менее 20 000 рублей, а жители остальных регионов – не менее 15 000 рублей.
• С 2020 года по сегодняшний день машина не была куплена в кредит.
• Разрешение управлять транспортом, водительские права. Опыт управления не требуется.

Банк оставляет за собой право отклонить заявку на автокредит, даже если все условия соблюдены. Причинами могут быть: плохая кредитная история, ее отсутствие, долги или несоответствие возрасту и типу работы заемщика кредитной политике банка.

Какие банки участвуют в программе

В списке изначально было 12 кредитно-финансовых учреждений, и число участников увеличивается. Сейчас в него входят ведущие игроки рынка.

• банк «Инвестиционный капитал»,
• банк «Санкт-Петербург»,
• банк «Зенит»,
• банк «ПСА Финанс»,
• банк «СОЮЗ»,
• «БыстроБанк»,
• «ВТБ 24»,
• «Газпромбанк»,
• «Генбанк»,
• «Драйв Клик Банк»,
• КБ «Верхневолжский»,
• «Кредит Европа Банк»,
• «Меткомбанк»,
• «Открытие»,
• «ОТП Банк»,
• «РАДИОТЕХБАНК»,
• «Райффайзенбанк»,
• «РН Банк»,
• «Росбанк»,
• «Российский национальный коммерческий банк»,
• «Русфинанс банк»,
• «САРОВБИЗНЕСБАНК»,
• Сбербанк,
• «Связь-Банк»,
• «Сетелем Банк»,
• «Совкомбанк»,
• «ТатСоцБанк»,
• «Уралсиб»,
• «Фольксваген Банк РУС»,
• «Энергобанк»,
• «ЮниКредит Банк».

В случае отказа одного банка можно обратиться в другой. При оформлении заявки через дилера, у которого покупается автомобиль, запрос на согласование направляется сразу в несколько банков.

Банк устанавливает срок кредита по собственному усмотрению. Новая редакция проекта не накладывает ограничений в этом вопросе. Обычно этот период длится от трех до семи лет.

Программа не определяет размер процентной ставки. Рекомендуется разбег от 5% до 20%. Субсидия действует только на стоимость автомобиля, то есть не распространяется на проценты и переплаты по кредиту. К примеру, «ВТБ» предлагает автокредиты со ставкой от 4,1% до 15,1% годовых, а «Росбанк» – от 0,01% до 17,4%. Размер первоначального взноса составляет 10%.

Обычно первоначальный взнос при покупке машины составляет 10%. Участники программы оплачивают эту сумму из своих сбережений. Государство дополнит этот размер на 20% или 25%. Первоначальный взнос будет значительной частью автокредита, который можно погасить досрочно в любое время без ограничений.

В государстве нет утвержденного списка автосалонов, сотрудничающих с банками по программе господдержки. Выбор партнеров осуществляют автосалоны самостоятельно. Для получения более полной информации обратитесь к менеджерам компаний.

В каких городах предоставляют льготы

Программа доступна не во всех российских регионах. Доступ к ней имеют житель…

• Москвы,
• Санкт-Петербурга,
• Екатеринбурга,
• Волгограда,
• Казани,
• Нижнего Новгорода,
• Новосибирска,
• Омска,
• Ростова-на-Дону,
• Самары,
• Уфы,
• Челябинска,
• всего Дальневосточного округа.

Государство предоставит помощь в размере 20% при покупке обычного автомобиля всем регионам России, а жителям Дальнего Востока — 25%. Покупка электромобиля по всей стране будет субсидироваться со ставкой в 25%.

Что можно купить по программе?

Субсидии предоставляются не на все автомобили. Автомобиль и электромобиль должны быть полностью произведены в России или собраны частично в России. Министерство промышленности и торговли разработало балльную систему, по которой определяется степень признания транспортного средства российским (и его участие в программе). В автосалон автомобиль поступает со специальным заключением, например, о том, что при производстве использовался российский металл. Это даёт 200 баллов. Всего у автомобиля должно быть не менее 2 567 баллов.

Транспортные средства должны соответствовать повышенным нормам.

• Цена автомобиля не должна быть больше двух миллионов рублей. Максимальная скидка составит пятьсот тысяч рублей. Машины с электрическим двигателем, приобретаемые по программе льготного автокредитования, не имеют ограничения стоимости. Скидка в этом случае не будет больше полумиллиона рублей.
• Вес транспортного средства не должен превышать 3,5 тонн.
• Год выпуска: не позже 2022 года.
• Наличие электронного ПТС.
• Оснащение российским мотором и «ЭРОЙ-ГЛОНАСС».

«ЭРА-ГЛОНАСС» — государственная автоматизированная информационная система для быстрого реагирования при дорожных авариях. Экстренные службы получают информацию о происшествиях мгновенно, что позволяет им оперативно прибыть на место и оказать помощь пострадавшим.

Какие модели автомобилей представлены в программе?

• «УАЗ»: Модель «Патриот» — от 1 104 000 рублей, «Хантер» — от 1 112 000 рублей, «Пикап» — от 1 244 000 рублей, «Профи» — от 1 188 000 рублей.
• «Лада»: «Гранта» (от 678 300 рублей), Vesta, X-ray;
• «Нива»: «Легенд» (от 821 900 руб.), «Тревел» (от 1 014 900 рублей);
• ГАЗ: «Бизнес», «Некст», «Соболь» (от 1 750 000 рублей);
• «Хавал»: Сборный в Туле кроссовер «Джолион» стоит от 1 799 000 рублей.
• ЭлектромобилиСедан i-Pro от 2 990 000 рублей и кроссовер i-Joy от 3 490 000 рублей.

В будущем список пополнит «Москвич», известный российским потребителям.

Какие документы нужны для покупки

Перечень документов устанавливается для оценки соответствия заявителя критериям участия в государственном аукционе. В него входят:

• Заявление о предоставлении автокредита, составленное согласно бланку банка.
• паспорт гражданина Российской Федерации;
• Действующее водительское удостоверение с разрешенной категорией вождения, соответствующей категории приобретаемого автомобиля.
• документы, подтверждающие трудоустройство;
• Документ, подтверждающий доход, в виде выписки банка или формы 2-НДФЛ.
• свидетельства о рождении детей;
• Документ из Госавтоинспекции о том, что нет других авто, приобретенных в кредит с 2020 года.

Как уже говорилось, банк может потребовать дополнительные документы. Например, сведения о вашей кредитной истории. Или документы на дополнительного заемщика или поручителя. Закон подобным требованиям не препятствует.

Как приобрести автомобиль по государственной программе: пошаговое руководство

Программа предусматривает выполнение нескольких шагов для приобретения автомобиля. В данной инструкции подробно описаны все этапы процедуры.

1. Выбор авто и согласование покупки. Вначале выберите машину, подходящую по требованиям и бюджету. Обратитесь к менеджеру автосалона для обсуждения покупки и возможности участия в льготной программе. Свяжитесь с представителем Банка-партнёра для уточнения деталей оформления кредита.
2. Предварительный расчёт. Определите срок кредитования, сумму ежемесячных выплат и величину начального взноса. При благоприятных условиях продолжите далее.
3. Сбор и подача документов. После согласования финансовых вопросов собранные документы передайте представителю Банка-партнёра или посетите веб-сайт для получения информации о необходимых документах для оформления кредита. Подготовьте копии паспорта, трудовой книжки, справки о доходах и другие важные документы. Затем отнесите их в банк.
4. Проверка и решение банка. Банк изучит ваши документы и вынесет решение по запросу кредита. Процесс обычно занимает несколько дней. В случае одобрения кредита воспользоваться предложенными условиями можно в течение трёх месяцев.
5. Подписание договора. При одобрении заявки на кредит нужно посетить автосалон для подписания договора купли-продажи. При сдаче старого автомобиля в trade-in понадобится дополнительный договор цессии.
6. Оформление КАСКО и первоначальный взносПодпишите кредитный договор и оформляйте страховку КАСКО. Внесение первоначального взноса, определённого в прошлых шагах, происходит на данном этапе.
7. Постановка авто на учётЗаберите автомобиль и зарегистрируйте его в ГИБДД в течение десяти суток.
8. Передача ПТС в банкБанк сохранит документ до уплаты полной суммы кредита.

После оформления кредита банк иногда запрашивает подписание обязательства о том, что не планируется заключение других кредитных договоров на приобретение автомобиля.

В случае предоставления неверных сведений при участии в программе, государство запросит возврат субсидии, а банк попытается взыскать её с заемщика.

Государственные меры поощряют рост отечественного автомобилестроения, формируют благоприятную среду для приобретения автомобилей российского производства по разумным ценам. Эта инициатива приносит пользу всем участникам рынка.

Минпромторг предлагает различные программы льготного кредитования: «Первый автомобиль», «Программа для медицинских работников», «Программа Trade-in», «Программа для военных», «Покупка электромобиля Evolute с господдержкой».
Прежде чем приобрести машину, вы можете выбрать подходящую программу.

Изображение предоставлено автором Senivpetro на сайте Freepik.com (кроме случаев, указанных отдельно).

Предоставленные сведения неприменимы для самодиагностики, выбора лечения и не замещают консультации специалиста.